Преимущества и недостатки кредитных карт альфа банка

Кредитные карты Альфа банка: условия и преимущества

Преимущества и недостатки кредитных карт альфа банка

Альфа банк – один из крупнейших российских банков, специализирующийся на предоставлении кредитов физическим лицам. Самый востребованный и популярный банковский продукт – это кредитные карты. Они представляют собой очень выгодный для обеих сторон вид кредитования и достойную альтернативу привычным потребительским кредитам.

Типы кредитных карт Альфа банка

Кредитка от Альфа банка представляет собой обычную пластиковую карту, на которую банк перечисляет денежный заем в сумме, указанной в заключенном между банком и владельцем, письменном договоре.

Эти средства собственник может использовать по своему усмотрению. Кредитный лимит карточки автоматически возобновляется при полностью погашенной задолженности.

Отличительная черта кредитных карт Альфа-банка заключается в том, что полное отсутствие задолженности автоматически приводит к возобновлению льготного периода.

Набор предлагаемых банком кредитных карт настолько многообразен, что практически каждый потенциальный заемщик сможет подобрать себе вариант, соответствующий его требованиям. Для разных категорий клиентов предлагаются различные типы кредиток. Это стандартные карты Classic, премиальные Gold и Platinum.

Естественно, они имеют разные лимиты кредитования, продолжительность льготного периода, разную стоимость и условия обслуживания. Некоторые карточки ориентированы на особые запросы владельцев и отличаются наличием накопительных программ и бонусных предложений.

К наиболее востребованным банковским продуктам относятся кредитные карты:

  • “100 дней без процентов”;
  • “Без затрат”;
  • “Моя Альфа”.
  • “Alfa-Miles”.

Помимо них, существует еще целый ряд кредитных решений, ориентированных на индивидуальные запросы потенциальных заемщиков.

Кредитная карта «100 дней без процентов»

Одно из наиболее благоприятных для заемщика кредитных предложений, позволяющее сто дней использовать заемные средства под нулевой процент.

Максимальная сумма лимита зависит от класса кредитки и устанавливается: для карты Classic в размере – 300 000 рублей, для карты Gold – 500 000 рублей и 1 000 000 рублей для владельцев карт Платинум.

Процентная ставка определяется в каждом случае индивидуально, исходя из предоставленных документов, и составляет около 24% годовых. Особенностью карточки этого типа является полностью возобновляемый льготный период при полном погашении кредита. Условиями договора предусматривается возможность погашения кредита с карточек других банков без уплаты комиссий.

Кредитная карта «Без затрат»

Простая и удобная кредика, предназначенная для всех категорий заемщиков. Характерной ее чертой является отсутствие оплаты за обслуживание в течение первого года использования.

Доступный для использования лимит составляет от 10 500 до 300 000 рублей, льготный период кредитования – 60 дней.

Проценты за пользование кредитным лимитом определяются индивидуально, и начинаются от 23,99% годовых в рублях.

Необходимая ежемесячная сумма погашения составляет 5% от суммы задолженности.

Кредитная карта “Моя Альфа”

Самая главная особенность – индивидуальный дизайн лицевой стороны.

Характерными ее особенностями являются 60 дней беспроцентного периода, довольно низкий уровень дохода для получения карты (5000 – 9000 рублей), индивидуальная ставка за пользование заемными средствами.

Максимальная доступная сумма – 150 000 рублей на картах Classic, 300 000 рублей – Gold и до 750 000 рублей – на премиальных картах Platinum. Владельцы могут бесплатно получать мини-выписки по движениям на карте с помощью сервиса SMS-банкинга «Альфа-Чек».

Кредитная карта “Alfa-Miles”

Кредитная карта “Alfa-Miles” является участником бонусной программы и позволяет не только снимать деньги наличными и оплачивать различные товары и услуги, в том числе и в интернет-магазинах, но и накапливать при этом бонусы в виде миль.

Бонусные мили можно использовать для покупки авиабилетов, бронирования отелей и некоторых других услуг. При первой покупке в виде бонуса начисляются приветственные мили. Максимальный лимит по ней составляет 300 000 рублей, льготный период составляет 60 дней.

Карта очень выгодна для тех, кто часто летает самолетами, так как позволяет сэкономить значительные суммы.

Требования к потенциальным получателям кредитных карт

  • гражданство РФ;
  • постоянное место жительства, стационарный телефон;
  • возраст – 21 год;
  • обязательное официальное трудоустройство и подтвержденный доход;
  • стаж работы на последнем месте трудоустройства не менее трех месяцев;
  • официальный доход на уровне 5000 рублей (9000 рублей для г. Москва).

Способы получения кредитных карт

Начинать процесс получения карты нужно с подачи заявления. Сделать это возможно лично в банковском отделении, путем заполнения онлайн-заявки на сайте финансового учреждения или путем оформления заявки через оператора колл-центра. При личной подаче заявления решение о предоставлении карточки принимается сразу, при других вариантах заявки рассматриваются в течении 1-3 дней.

При положительном решении заявителю необходимо подойти в ближайшее отделение банка для получения карточки и подписания договора. Большая часть карточек оформляется по гражданскому паспорту, но есть предложения, которые предполагают предоставление дополнительных документов. Их перечень согласовывается с банком.

Преимущества и отрицательные стороны кредитных карт Альфа-банка

Основные достоинства кредитных карт Альфа-банка:

  • невысокие кредитные ставки;
  • продолжительный период с нулевой процентной ставкой;
  • получение кредитной карты по гражданскому паспорту и минимальному дополнительному пакету документов;
  • возможность получения решения о выдаче в режиме онлайн;
  • индивидуальная кредитная ставка, исходя из предоставленных документов;
  • низкие обязательные платежи, составляющие 5% от суммы задолженности в месяц;
  • предоставление дополнительных бонусов при расчетах кредиткой.

Преимуществ у кредиток Альфа-банка достаточно много, но есть и отрицательные стороны. Стоит сказать, что их совсем немного. Так, например, к отрицательным сторонам относится довольно высокая стоимость обслуживания, высокая комиссия и ограничения на снятие наличных средств.

Ну и еще одним недостатком или скорее не совсем приятным для владельцев кредиток фактом, можно считать довольно большие штрафные санкции за несвоевременную уплату кредита. Поэтому для того, чтобы пользоваться преимуществами, которые предоставляют кредитные карты лучше платить задолженность по графику.

Источник: https://alfagobank.ru/cards/kreditnyie-kartyi-alfa-banka

Кредитная карта Альфа Банка: 10 лучших продуктов, плюсы и минусы

Преимущества и недостатки кредитных карт альфа банка

Альфа Банк работает с частными лицами и корпорациями, финансирует торговлю, инвестирует средства. Важнейшее направление — это предоставление клиентам особого вида займа: кредиток. Кредитные карты Альфа Банка отвечают ценовым запросам и профессиональным нуждам разных категорий пользователей.

Альфа Банк кредитные карты имеет на любой выбор на условиях, отличающихся от аналогичных продуктов других банков.

Обзор продукта выявил следующие преимущества.

  1. Льготный период 60-100 дней.
  2. Недорогое обслуживание. Разброс цен – от 490 руб. до 3390 руб./год. Карта «100 дней» систем Master Card и Visa Classic обслуживается за 1190 руб./год.
  3. Оформить кредитную карту Альфа Банка можно без 2-НДФЛ по 2 документам.
  4. Удобство пополнения без комиссии.
  5. Через приложения можно устанавливать свои правила и стоимость на покупки.
  6. Альфа Банк кредитная карта – перевыпуск бесплатно.
  7. Система оплаты без контакта.

Помимо положительных характеристик кредиток Альфа Банка, следует рассмотреть и те проблемы, которые каждый приобретатель этого банковского продукта должен учитывать.

К минусам относятся следующие моменты.

  1. Отсутствие бонусов (кэшбэк). В таких востребованных картах, как кредитная карта Альфа Банка «100 дней без %», Platinum, бонусы не предусмотрены. Можно рассмотреть, например, Cash Back, где бонусная программа весьма обширна.
  2. Ко многим картам прилагаются дополнительные платные услуги в виде страховки, от которой потом очень проблематично отказаться.
  3. СМС – информирование осуществляется за деньги. Эта услуга банка стоит 59 рублей/мес.
  4. 5,9 % за получение наличности.

Виды кредиток от АБ

Платиновая карта, золотая, с чипом, обычная — все они работают на системах Master Card и VISA.

100 дней без %

Карта «100 дней %» нравится пользователям за ее особенные, выгодные условия:

  • платежный период без %% – 100 дней;
  • лимит – от 150 тыс. до 300 тыс. руб.;
  • ставка – 32,99 %;
  • обслуживание– от 990 до 4990 руб./год;
  • снятие наличных – от 60 000 до 200 000 руб. с комиссией 3,9-4,9 %.

Карта выпускается в 3 вариантах, соответственно и стоимость обслуживания зависит от статуса карты:

Classic:

  • обслуживание – 990 руб.;
  • наличные – 60 000 руб./мес.

Gold:

  • обслуживание — 2490 руб.;
  • наличные – 120 000 руб./мес., комиссия 4,9%.

Platinum:

  • обслуживание — 4990 руб.;
  • наличные – 200 000 руб./мес., комиссия 3,9%.

Alfa travel

AlfaTravel системы Visa — идеальное предложение для путешественников, которыет часто ездят и вкладывают в это значительные суммы. Карта предполагает набор допбонусов, исчисляющихся милями (миля равна 1 руб.).

Клиент сразу получает 1000 миль, открывая карту. Пластиком можно пользоваться за рубежом: оформлять страховку, оплачивать багаж.

Покупая по картам Alfa Travel и Alfa Travel Premium и получая за это мили, клиент может обменять их на железнодорожные или авиабилеты. Пользователям доступен кэшбэк 2-5 % за любые траты.

Условия:

  • лимит – до 700 тыс. руб.;
  • ставка – от 23,99 %;
  • период без %% – 60 дней;
  • обслуживание – 1290 руб./год;
  • за каждые 100 руб. – 2 мили.

#Вместоденег

Карта дает возможность оформлять рассрочку у партнеров банка, которые устанавливают свой срок рассрочки.

Клиент приобретает товары на условиях:

  • кредитный лимит – от 3 до 100 тыс. руб.;
  • рассрочка – от 4-х до 24 мес.;
  • обслуживание и выпуск – бесплатно;
  • по окончании рассрочки – 10 %/год.;
  • просрочка у партнеров – 36,5 % (0,1 %/сут.);
  • льготный период – до 60 дней.

«Аэрофлот»

Это хороший способ комфортно и выгодно путешествовать. Такие кредитки бывают 4 видов: Standard, Gold World, World, Black Edition

С условиями:

  • начисление Аэрофлот-миль за каждые 60 руб., соответственно по картам– 1,1 — 1,5 -1,75 – 2;
  • мили в подарок: 500, 1000, получение бизнес класса вместо эконом за мили, 60 дней без % за наличные;
  • сумма: до 500 тыс., до 700 тыс., до 1 млн., до 1 млн. рублей соответственно;
  • обслуживание: 990 руб./год, 2490 руб./год, 7990 руб./год, 11990 руб./год.

«РЖД»

Это еще один пластик для тех, кто много ездит, только тут клиенты при пользовании картой должны накапливать баллы.

Карта выпускается 3 видов – Standard, Gold и World – и имеет следующие условия:

  • 1000 баллов дарится при оформлении;
  • за каждые 30 руб. баллы: от 1, 25 до 2;
  • лимит от 500 тыс. руб. до 1 млн руб.;
  • обслуживание от 790 руб./год до 4990 руб./год;
  • период без %%– 60 дней;
  • процент по году – 23,99 %;
  • страховка – бесплатно.

Cash Back

К карте подключена возможность вернуть себе часть средств, затраченных не покупки. Оплата услуг автозаправочных станций картой принесет 10 % потраченных денег, а если расплачиваться картой в ресторанах или кафе, можно вернуть себе 5 %.

Оформить карту можно на следующих условиях:

  • лимит кредитования – от 150 тыс. до 300 тыс. руб.;
  • беспроцентный период – 60 дней;
  • обслуживание – 3990 руб./год;
  • наличные-до 200 тыс. руб., комиссия 4,9 % (минимум 500 руб.);
  • ставка – 25,99 %;
  • бесконтактная оплата.

«Перекресток»

Такой пластик позволяет выгодно тратить деньги у партнера банка сети «Перекресток»:

  • 10 руб. – 3 балла;
  • скидки и спецпредложения;
  • подарок – 5 тыс. баллов;
  • лимит – до 700 тыс. руб.;
  • 60 дней – без процентов (покупки и наличные);
  • ставка – 23,99 %;
  • обслуживание – 490 руб./год.

«Warface»

На карту «Warface» начисляются баллы Gratz Bonus, которые обмениваются на кредиты Warface (1 балл – 2 кредита):

  • кэшбэк можно применить в любой игре;
  • лимит – до 500 тыс.;
  • проценты – 25,99 %;
  • обслуживание – 990 руб./год.

С 01.02. 2019 г. выпуск «Warface» прекращен. Пользователи имеют право использовать оставшиеся ресурсы.

Игры@mail.ru

Кэшбэк можно получать за ежедневные траты по карте баллами Gratz Bonus (1 балл -1 рубль). Можно привязать свою карту к аккаунту игры и приобретать игровые ресурсы:

  • кэшбэк применяется в любой игре;
  • лимит – до 500 тыс.;
  • проценты – 25,99 %;
  • обслуживание – 990 руб./год.

С 01.02. 2019 г. выпуск карт прекращен. Пользователи имеют право использовать оставшиеся ресурсы.

Накапливать бонусы можно, покупая товары в М- и использовать бонусные рубли для дальнейших приобретений.

Условия:

  • 30 руб. затрат– 1 бонус;
  • в иных магазинах – за 90 руб. -1 бонус;
  • 60 дней без %% 9покупки и наличные);
  • обслуживание – 990 руб./год;
  • ставка – 23,99 %.

С 17.01.2019 г. М.-Бонус больше не выпускается. Клиенты могут пользоваться оставшимися ресурсами, используя бонусную программу.

При оформлении кредитки банк не выдвигает жестких требований к клиентам, особенно если оформлять онлайн-заявку. Для этого надо будет внести только реквизиты паспорта, данные о себе, работе и контакты.

При оформлении кредитки в отделении могу уточнять:

  • гражданство РФ;
  • возраст – от 21 года;
  • паспорт и, возможно, второй документ.

Как оформить карту

Самое простое — это заполнить заявку на сайте банка. Заполняется анкета, выбирается тариф и нажимается кнопка «отправить». Через несколько минут последует решение банка. Кредитку получают в офисе компании.

Если по каким-либо причинам сделать онлайн-заявку на кредитную карту невозможно, то специалисты в офисе компании предоставят заявление-анкету для заполнения. К заполненной анкете надо предъявить паспорт и любой дополнительный документ по усмотрению заказчика.

Как снять деньги

Всегда надо помнить пункты договора и возможные проценты за снятие наличных.  Для этого есть несколько безопасных способов.

  1. Снимать деньги надо только в банкоматах Альфа Банка без комиссии.
  2. Пункты выдачи наличных имеют свои правила и тарифы, поэтому, надо сначала выяснить эти данные и подготовить паспорт.
  3. Банкоматы банков-партнеров (Росбанк, Газпромбанк, Промсвязьбанк).

При подключении услуги «Альфа-Чек» можно посмотреть перечень всех партнеров.

Как разблокировать

Карту может заблокировать сам пользователь при ее потере или краже, а также если несколько раз наберёт неверный ПИН – код.

Блокировку можно снять следующими способами.

  1. Пойти в отделение банка с договором и паспортом.
  2. Позвонить на 8 800 2000-000.
  3. В Личном кабинете нажать «Разблокировать» или использовать Альфа-Клик.
  4. Воспользоваться мобильным приложением.

Как пополнить счёт

Для пополнения кредитки можно прибегнуть к следующим способам.

  1. Любое отделение банка подойдет, независимо от того, где обслуживается клиент. Понадобятся паспорт и деньги, которые требуется положить на карту.
  2. В банкомате банка на главной панели определить нужную операцию и внести наличные, следуя подсказкам системы.
  3. Если есть счет в другом банке, можно сделать межбанковский перевод.
  4. Платежные терминалы Киви, Свободная касса и др.

Закрытие карточки

Альфа Банк карты можно закрыть, только лично посетив офис компании. Предварительно следует узнать размер задолженности и погасить ее. После закрытия долга можно идти в банк и писать заявление. Через 45 суток карта будет закрыта.

Отзывы и мнения

Большинство отзывов о кредитках Альфа Банка являются положительными. «100 дней без %» нравится многим: долгий период без %% и размер лимитов. Много нареканий из-за навязанной страховки, о которой, как правило, клиенту не сообщается.

Часто за проведение некоторых операций по карте с пользователей снимается комиссия, о которой при оформлении карты не рассказывают. Дело касается так называемых квази-кэш операций. О списке таких операций следует узнавать заранее.

Тонкость состоит в том, некоторые покупки по карте попадают в список платных уже после получения карты. Новым клиентам, которые еще не совершали подобных действий, информация о комиссии не поступает.

Многие проекты с бонусами для использования в играх уже закрылись или будут закрыты, что вызывает большое недовольство клиентов.

Заключение

Кредитки Альфа Банка имеют привлекательные условия по сравнению с аналогичными продуктами других банков. Даже при таких комфортных условиях необходимо помнить, что банк никогда не будет работать себе в ущерб и из любого нарушения условий клиентом извлечет выгоду.

Выставляя выгодные условия кредитных карт, банк всегда оставляет для себя способ получать эту выгоду, поэтому приобретая его продукты, надо стараться вовремя вносить платеж, не выходя за рамки льготного периода, тогда кредитка будет в радость.

Оценка статьи:

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://CreditCounsel.ru/cards/kreditnaya-karta-alfa-banka

Кредитная карта Альфа-Банк, стоит ли открывать? Плюсы и минусы

Преимущества и недостатки кредитных карт альфа банка

«Альфа Банк» – один из крупнейших банков в стране, является первым банком среди частных, лауреат престижных премий, входит в число 11 самых надежных банков России по данным рейтинга Forbes на 2017ый год. По состоянию на конец июня 2016 года в банке обслуживается свыше 14 миллионов физических лиц.

Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов»

Кредитная карта «100 дней без процентов» является лучшим предложением Альфа-банка. Рецепт успеха прост – льготный период кредитования в 100 дней – это много, привлекательно и удобно. Благодаря длительному грейс-периоду рассматриваемая карта может конкурировать с обычными потребительскими кредитами и рассрочками.

Предлагаю рассмотреть основной продукт банка – кредитную карту «100 дней без процентов»

Кредитный лимит

до 1 000 000 рублей

Беспроцентный период

100 дней

Процентная ставка

от 23.99% годовых

Минимальный ежемесячный платеж

от 3%

Интернет-банк, мобильный банк

бесплатно

СМС-оповещение об операциях

59 руб/мес

Комиссия за снятие наличных

до 3.9%, с возможностью бесплатного снятия

Годовое обслуживание

от 1 190 рублей

Помните, что со времени выпуска этого видео банк может изменить условия. Перейдите по ссылке в описании для ознакомления с актуальным тарифом.

Преимущества и недостатки кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без процентов»

Предлагаю отдельно выделить плюсы и минусы кредитной карты «100 дней без процентов», чтобы детальнее разобраться со всеми особенностями:

  • Длительный льготный период В течение 100 дней после совершения первой покупки по карте вы сможете пользоваться кредитными средствами без начисления процентов. Для этого вам необходимо ежемесячно вносить минимальный платеж и до окончания беспроцентного периода погасить всю задолженность по карте.
  • Недорогое обслуживание Для кредитных карт «100 дней» Visa Classic и MasterCard Standard годовое обслуживание карты составит 1190 рублей, для карточек категории Gold и Platinum стоимость обслуживания повышается.
  • Бесплатный интернет-банк и мобильный банк «Альфа» всем держателям кредитных карт предоставляет возможность бесплатно использовать интернет-банк «Альфа Клик» и мобильный банк «Альфа Мобайл». Вы сможете управлять своими картами, кредитами, совершать переводы и платежи, общаться с банком, находясь в любой точке мира.
  • Необязательное предоставление справки о доходах Для оформления кредитной карты необязательно предоставлять справку 2-НДФЛ. Для получения небольшого кредитного лимита достаточно паспорта и дополнительного документа, подтверждающего личность, к примеру, СНИЛС, загранпаспорт или водительские права.Если вы хотите получить кредит с более низкой процентной ставкой и бОльшей суммой, то необходимо будет подтвердить вашу платежеспособность, например, предоставить свидетельство собственности на автомобиль или загранпаспорт с отметками о выезде за границу за последний год.
  • Удобное пополнение карты Кредитную карту «Альфы» можно пополнять без комиссии в собственных банкоматах банка и в многочисленных терминалах партнеров. Помимо этого, можно пополнить с карт других банков через собственный сервис Альфы.
  • Возможность настройки лимитов на операции по карте В любой момент через интернет-банк и мобильный-банк «Альфы» вы сможете установить различные лимиты на операции по карте, например, на снятие наличных, на покупки в интернете или на стоимость одной покупки.
  • Бесплатный перевыпуск карты В случае повреждения карты, утраты ПИНа, необходимости изменения имени на карте «Альфа» бесплатно перевыпустит кредитку.
  • Поддержка современных Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay Обладая кредитной картой «100 дней без %», вы сможете расплачиваться в магазинах со смартфона при помощи технологий Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.
  • Отсутствие кэшбэка При оплате товаров и услуг по кредитной карте «100 дней без процентов» дополнительные бонусы не начисляются. Если вас смущает отсутствие кэшбэка, то предлагаю вам рассмотреть другие кредитные карты от Альфа Банка со льготным периодом в 60 дней и начислением бонусов за совершение покупок.
  • Навязывание платных услуг Многочисленные отзывы клиентов «Альфа Банка» свидетельствуют о навязывании дополнительной страховки по карте. Внимательно читайте договор при подписании, после оформления карты позвоните на горячую линию с вопросом о подключенных платных услугах.
  • Платное СМС-информирование Услуга смс-информирования у кредитных карт «Альфа-Банка» платная и составляет 59 рублей в месяц. Вы в любой момент можете отказаться от данной услуги и бесплатно следить за всеми операциями по карте в Альфа-клике или Альфа-Мобайле.
  • Комиссия за снятие наличных «Альфа» списывает комиссию до 5.9% с минимальным значением в 500 рублей за снятие наличных в банкомате.На момент написания статьи банк позволяет бесплатно снимать до 50 000 рублей в месяц.

Стоит ли открывать кредитную карту Альфа-Банка «100 дней без процентов»

Мы рассмотрели преимущества и недостатки кредитной карты «100 дней без процентов». Среди остальных предложений банка выделим следующие:

  • Разнообразие дебетовых и кредитных карт с кэшбэком для путешествий, игр и шоппинга с начислением бонусов за покупки
  • Карта рассрочки с бесплатным обслуживанием и беспроцентным периодом до 24 месяцев

Если вам не одобрили кредитную карту, обратитесь за услугой по улучшению кредитной истории по ссылке.

Подведем итог обзора оформления кредитной карты в Альфа-Банке

  • Внимательно читайте договор при подписании
  • Регулярно вносите минимальные ежемесячные платежи
  • Помните, что важно погасить всю задолженность до окончания льготного периода, иначе вам придется оплачивать проценты на всю сумму совершенных покупок

25.09.2018 Это Просто

Источник: https://prosto-eto.ru/kreditnaya-karta-alfa-bank-stoit-li-otkryvat-plyusy-i-minusy/

Плюсы и минусы кредитных карт. Преимущества и недостатки

Преимущества и недостатки кредитных карт альфа банка

Кредитные карты сегодня есть практически у каждого. С ними намного удобней выполнять разные финансовые операции, они не занимают многоместа в кошельке и больше нет необходимости носить с собой наличку.

Разберемся детальней, в чем подвох кредитных карт.

Процесс получения кредитки в банке практически ничем не отличается от оформления потребительского кредита, вот только документов нужно намного меньше.

К клиентам банки выставляют возрастные ограничения, так что обзавестись картой может лишь человек совершеннолетний и пока клиенту не исполнилось 75 лет.

Минусы кредитных карт

У кредитных карт есть плюсы и минусы, при этом люди старшего поколения не особо жалуют этот платежный инструмент именно по причине наличия многих недостатков. Так ли они серьезны?

Последнее время мошенники стали намного искусней, так что взлом кредитных карт – это уже не редкость.

Это одна из самых важных причин, по которым люди не особо доверяют такому методу хранения наличных. Но в большинстве случаев сам владелец кредитки становится виновником того, что его карта попадает в руки злоумышленников.

Самая большая глупость – это написать прямо на карте свой пин-код или положить бумажку с ним в кошелек. Распрощаться с денежными средствами в случае потери кошелька можно будет сразу же.

Еще одним вытекающим из этого минусом можно назвать длительный процесс восстановления пластика. Так в случае блокировки придется ждать не менее 2 недель, пока будет изготовлена новая карта.

Деньги утекают очень быстро

По словам психологов, основной недостаток кредитных карт – именно психологический аспект.

  • Во-первых, многие люди соглашаются на их оформление, услышав заманчивые предложения от банков о беспроцентном пользовании кредитными средствами и отсутствии необходимости платить за обслуживание пластика.
  • Во-вторых, следить за своими тратами, имея в кармане пластиковую кредитку, становится намного сложнее. Всегда можно воспользоваться заемными средствами банка, в результате чего клиент сам загоняет себя в долговую яму, даже толком не понимая, откуда появилась задолженность.

В целом, это все подводные камни кредитных карт, с которыми придется столкнуться заемщику, если он легкомысленно относится к использованию этого платежного инструмента.

И наконец самым серьёзным минусом пластика является высокая процентная ставка за пользование кредитными средствами. Обычно процент выше, чем при стандартном потребительском кредите, так что нужно ответственно относиться к оформлению договора на получение пластика и внимательно подбирать для себя программу кредитования.

Полезный материал: Условия кредитной карты ОТП банка.

Плюсы кредитных карт

У карточек тоже имеются плюсы: это льготный период, грамотное использование которого позволит не платить проценты за пользование заёмными средствами, возможность получать бонусы, еще вопрос безопасности стоит очень остро, так что все операции сегодня проводится с необходимостью вводить пин-код, а также клиенту на мобильный поступают смс-уведомления.

Изучим преимущества кредитных карт детальней.

Получить ее быстро. Есть персонализированные кредитные карты, пластик типа Платинум и Голд, конечно же для их получения пользователю нужно будет иметь хороший кредитный рейтинг, пользоваться лояльностью банка и доказать свою платёжеспособность соответствующим пакетом документов.

Но если говорить о простой кредитке, то получить ее можно буквально за пару часов.

Одна из карт просто привязывается к определенному кредитному договору, который подписывает клиент и вуаля – он уже владелец пластика.

В некоторых случаях от клиента могут потребовать водительское удостоверение, справку о доходах или трудоустройстве, но вообще получить карту можно в день обращения без необходимости собирать пакет бумаг.

Можно использовать все выгоды возобновляемой кредитной линии и грейс-период. Каждый раз в случае острой необходимости не нужно бежать в банк с кипой бумаг и заполнять заявление на получение ссуды. Клиент, который получил кредитку, может использовать ее неограниченное количество раз, пока не выйдет срок ее действия и не обязан уведомлять банк о цели использования денег.

Как только долг по карточке будет погашен, пользователь снова может в определенный момент воспользоваться заемными деньгами и вновь погасить задолженность. Если в процессе пользования заёмными средствами выполнять ряд условий, платить за это проценты нет нужды.

Советуем почитать: Как разблокировать кредитную карту?

Начисление бонусов и беспроцентный период

Безналичные платежи в рамках грейс-периода проводятся безо всяких процентов. Обычно льготный период составляет от 30 до 90 дней в зависимости от разных банков.

Его использование может проводиться с некоторыми ограничениями, так что все нюансы нужно будет дополнительно уточнять у банка-эмитента.

Можно получать бонусы, скидки и пользоваться программой кэш-бэк. Не каждая карта позволяет своему владельцу получать некую часть денег (процент с покупки), а только те, на которых указана эта услуга.

Условия ее предоставления у разных банков могут различаться, но в среднем клиенту на бонусный счет возвращается от 1 до 5% от суммы покупки. Это позволит отбить немного денег к примеру, за годовое обслуживание карты.

Бонусы также начисляются, когда человек совершает покупки в торговых точках-партнерах банка (кафе, ресторанах, аптеках и пр.). Список этих заведений можно узнать непосредственно на сайте банка. За каждую покупку на баланс карты начисляется энное количество баллов, которые при достижении определённой суммы можно будет обменять на скидку. Больше покупок — больше бонусов.

Современные методы управления счетом

Наличие широкой сети банкоматов, опции мобильного банкинга и управление своим счетом в режиме онлайн.

Любой уважающий себя банк уже разместил в каждом городе массу банкоматов своей сети, в которых пользователи могут легко и быстро снимать наличку, уплачивая за это минимальную комиссию или вообще без нее.

Более продвинутые пользователи могут с успехом выполнять операции по переводу денежных средств, проверку баланса и пр. с помощью мобильного банкинга или через личный кабинет на сайте банка.

Так безопасность пластиковых карт увеличивается в несколько раз, ведь всегда можно следить за состоянием своего счета и сразу увидеть подозрительную активность.

Интересная статья: Документы для оформления кредитной карты.

В заключение

Кредитные карты имеют массу достоинств, но и недостатки тоже имеются. Если использовать пластик грамотно, можно значительно повысить безопасность всех операций, сделав из выгодными для себя, так что минусы просто будут незаметны.

Карта от Альфа банка 100 дней без%Оформить карту
  • 100 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 500.000 рублей;
  • Процентная ставка от 14,99%;
  • Стоимость годового обслуживания от 1190 рублей;
  • Бесплатное пополнение и снятие наличных;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банкаОформить карту
  • 55 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%;
  • Рассрочка под 0% до 12 месяцев;
  • Стоимость годового обслуживания от 590 рублей;
  • Минимальный платеж до 8%;
  • Бесплатное пополнение карты;
  • Бонусные баллы за траты по карте;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Восточного БанкаОформить карту
  • 56 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,5%;
  • Стоимость годового обслуживания – бесплатно;
  • Выдача по паспорту за 5 минут;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от ГазпромбанкаОформить карту
  • 60 дней без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 600.000 рублей;
  • Процентная ставка от 23,9%;
  • Стоимость годового обслуживания – бесплатно;
  • Кэшбэк 2% на все;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Оформление по паспорту.
Карта от УБРиР БанкаОформить карту
  • 120 дней без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.000 рублей;
  • Процентная ставка от 29%;
  • Стоимость годового обслуживания – бесплатно;
  • Кэшбэк 1%;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта Рассрочки “Совесть”.Оформить карту
  • Любые покупки без первого взноса;
  • Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
  • До 12 месяцев рассрочки;
  • Стоимость годового обслуживания – бесплатно;
  • Рассрочка в 50.000 магазинах;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта Рассрочки “Халва”.Оформить карту
  • Любые покупки без первого взноса;
  • Возобновляемый лимит до 350.000 рублей;
  • До 36 месяцев рассрочки;
  • Стоимость годового обслуживания – бесплатно;
  • Кэшбэк до 7,5%;
  • Дополнительный Кэшбэк в балах;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Кредитная карта от Росбанка.Оформить карту
  • Любые покупки без первого взноса;
  • Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
  • Стоимость годового обслуживания – бесплатно;
  • Кэшбэк до 10%;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Travel-бонусы за каждые 100 ₽.

Источник: https://moneybrain.ru/kreditnye-karty/plusy-i-minusy/

Кредитная карта Альфа банка – возможности и отзывы

Преимущества и недостатки кредитных карт альфа банка

«Альфа-банк» предлагает своим клиентам широкий выбор дебетовых и кредитных карт. Большой популярностью среди заемщиков пользуется кредитная карта «100 дней без %». Это отличная возможность воспользоваться денежными средствами банками и при этом иметь три месяца на погашение долга без процентов.

Основные характеристики карты

Кредитная карта 100 дней без %  Закажите себе карту 100 дней без процентов!

Предложение «Альфа-банка» несомненно является одним из самых выгодных на рынке. Данная кредитная карта имеет следующие параметры:

  1. Лимит до 300 тысяч рублей.
  2. Процентная ставка от 23,99% годовых.
  3. Продолжительность льготного периода – 100 дней. Он распространяется не только на безналичные транзакции, но и на операции по снятию наличных.
  4. Выпуск карты осуществляется бесплатно.
  5. Ежегодная комиссия за обслуживание счета – 1190 рублей.
  6. Комиссия за снятие наличных 5,9%, но не менее 500 рублей.
  7. Лимит на получение наличных – 60 тысяч в месяц.
  8. Плата за СМС-информирование взымается со второго месяца и составляет 59 рублей.
  9. Ежемесячный платеж -5% от суммы долга плюс начисленные проценты, но не менее 300 рублей.

Таким образом, если клиент будет использовать карты только для расчетов в торговой сети и успеет погасить долг в течение действия льготного периода, то единственными его затратами будет плата за смс-банкинг (59 рублей в месяц) и комиссия за обслуживание счета (1190 рублей в год).

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам

Оформить карту с льготным периодом 100 дней может только гражданин России, возраст которого превышает 21 год. Он должен иметь официальное место работы в течение последних трех месяцев.

Обязательное условие – наличие постоянной регистрации в одном из регионов присутствия банка. Из документов потребуется паспорт и справка о доходах, составленная в любой форме.

Минимальный ежемесячный доход для москвичей составляет – 9000 рублей, а для жителей других регионов – 5000 рублей. При рассмотрении заявки анализируется не только уровень платежеспособности заемщика, а и его кредитная история.

Если у него ранее были просрочки, то решение будет отрицательным.

Порядок получения кредитной карты от «Альфа-банка»

Для оформления кредитки достаточно выполнить три простых шага:

  1. Заполнить анкету в отделении «Альфа-банка» или на его официальном сайте.
  2. Дождаться согласования заявки. На это потребуется не более 15 минут.
  3. Если ответ положительный, то заемщик предоставляет в банк необходимые документы и получает карту.

После этого необходимо ее активировать в банкомате, у сотрудника в отделении или по звонку в колл-центр.

Особенности льготного периода 100 дней

Как считается грейс период

По своей кредитной карте «Альфа-банк» установил продолжительный льготный период – 100 дней. Более того, он распространяется абсолютно на все операции.

Отчет грейса начинается от даты совершенной покупки или снятия наличных. Новый беспроцентный период начинается только с того момента, когда задолженность по карточному счету будет погашена в полном объеме.

Ежемесячно клиент обязан вносить минимальные платежи, в размере 5% от суммы долга. За его пропуск начисляется высокий штраф в размере 36,5% годовых на сумму просрочки.

Размер обязательного платежа можно посмотреть в системе интернет-банкинга «Альфа-клик», мобильном приложении или узнать в отделении. Если подключена услуга смс-информирования, то будет прислано сообщение с размером платежа и датой его внесения.

Чтобы банк не начислил проценты за пользование кредитными средствами, на дату окончания льготного периода задолженность должна быть выплачена в полном объеме.

Преимущества и недостатки

Условия по кредитной карте 100 дней без % от Альфабанка

Предложение от «Альфа-банка» является одним из самых выгодных на рынке.

Из его «достоинств» можно отметить:

  • длительный льготный период, который распространяется абсолютно на все операции;
  • получить кредитку можно всего по двум документам;
  • не установлен максимальный возраст заемщика.

Что касается недостатков, то они также есть.

Во-первых, высокий штраф за просрочку и большая комиссия за снятие наличных в банкомате. Во-вторых, установлены ограничения по минимальному размеру доходов клиента.

В-третьих, на сайте банка указано только минимальное значение процентной ставки, на которую могут претендовать льготные категории заемщиков (владельцы зарплатных карт, клиенты с положительной кредитной историей). Для остальных клиентов ставку устанавливают в индивидуальном порядке. И какой будет ее величина, неизвестно.

Отзывы на карты «Альфа-банка»

Отзывы клиентов о банке

«Я очень настороженно относилась в работе банковских учреждений. Но сотрудники «Альфа-банка» смогли склонить чашу весов в лучшую сторону. Благодаря профессионализму сотрудников этого учреждения я смогла избежать больших затрат. Ситуация заключалась в следующем. Летом я отдыхала за границей. Практически все покупки и услуги оплачивала своей кредиткой.

За проживание в отеле я также заплатила картой. После возврата в Россию через несколько дней я понимаю, что у меня не хватает приличной суммы на карте, а точнее 500 долларов. Обращаюсь в банк и запрашиваю выписку. Оказывается, после моего отъезда из отеля с карты было списано 500 долларов. У них были данные карты, поэтому операцию совершили без моего согласия.

Наверное, надеялись, что находясь в другой стране, я не смогу ничего сделать. Но по совету сотрудника «Альфа-банка» я написала заявление на оспаривание транзакции, в котором подробно описала ситуацию. Его направили на службу безопасности. Не знаю, как банк связывался с этими мошенниками, но мои деньги вернули через две недели.

Я очень благодарна всем сотрудникам «Альфа-банка», которые помогли мне.»
Нина, 37 лет

«Я обслуживаюсь в этом банке уже полгода и за это время у меня сложилось очень негативное мнение. Карта с грейсом 100 дней никакая ни бесплатная. Я всегда выполняла все условия и погашала задолженность в полном объеме.

Но по итогу с меня сверх комиссии за обслуживание счета взяли дополнительную плату. Во-первых, списали страховку, о которой на момент оформления договора мне не сказали ни слова. Во-вторых, начислили проценты. За что? Я же погашала задолженность в установленные сроки.

В отделении банка мне вразумительного ответа не смогли дать. Потребовала выписку по счету, но ее смогли сформировать только за последние три месяца. Все что было до этого, остается загадкой. Я решила написать заявление на закрытие карты.

На счету остался положительный баланс в размере 1300 рублей. Но их я смогу получить только через 45 дней. Полный бред и беспредел!»

Ольга, 35 лет

Отзыв об Альфа-Банке

«Я открыл кредитную карту в «Альфа-банке» три месяца назад . Пока проблем с ее использованием не возникало. Использую кредитку только для расчетов в торговой сети. Слишком много денег в долг не беру, чтобы успевать погасить его в течение льготного периода. Приходиться платить комиссию за обслуживание счета, но это уже мелочи.»
Андрей 25 лет

«Решил и я оставить свой отзыв о работе с «Альфа-банком». Решил оформить дебетовую карту с кэш-бэком. При ее получение мне задали сотни вопросов. Меня при оформлении ипотеки в Сбербанке меньше допрашивали. Что касается «Альфа-клика», то хуже интернет-банкинга я не видел.

Он постоянно «зависает», а найти нужную информацию очень сложно. Сама карта ничем не отличается от предложений других банков. Но единственный нюанс – по дополнительным картам не начисляются баллы. Об этом ни сотрудники не говорят и на сайте этой информации нет. Хотя предупреждать нужно клиента, который захотел получить допкарту.

»
Иван, 28 летОтзыв пользователя кредитной карты Альфа Банка

«Для меня «Альфа-банк» — это родной банк. Здесь обслуживается вся моя семья. Храним здесь свои сбережения и пользуемся картами. В частности, у нас с мужем открыты карты с кэш-бэком. Оба за рулем, поэтому регулярно ими рассчитываемся на АЗС.

За счет высоких оборотов по счету не платим комиссию за обслуживание. С пополнением карты также нет никаких проблем. Никогда не пользуюсь кассой, а вношу деньги в банкомате. Один раз возникла проблемная ситуация, которая была сразу же решена сотрудниками.

Во время пополнения карты банкомат «завис». Деньги забрал, вернул карту, но чека об успешном завершении операции не было. Я проверила баланс, внесенных 10000 рублей не было зачислено. Сразу же обратилась к менеджеру и написала заявление.

В течение трех часов, деньги зачислили на карту. Спасибо за отличную работу!»
Антонина, 45 лет

«Вчера утром на сайте «Альфа-банка» оставила заявку на выпуск дебетовой карты. Сразу же после этого получила на мобильный смс, в котором написано, что карту можно забрать в отделении.Вечером обратилась в офис. Как оказалось, карта моя еще не готова. Печатали ее при мне.

Кроме того, заставили заполнить анкету, которую я уже заполняла на сайте. Что у них данные не сохранились? Потратила кучу времени. Зачем тогда заполнять заявку на сайте? Все-равно я все делала сначала в отделении банка. В общем я осталась недовольна обслуживанием в этом банке.

»

Алена, 25 лет

Отзыв клиента

«Две недели назад позвонили с «Альфа-банка» и предложили свою кредитную карту. Я обслуживаюсь в этом учреждении уже 5 лет. Ранее никаких проблем не возникало, поэтому я продиктовал все необходимые данные для выпуска карты.

Через некоторое время получил смс-сообщение с текстом, что заявка согласована и я могу забрать карту в отделении. Отлично! Обращаюсь в указанный офис и даю сотруднику паспорт. Он проверяет информацию и сообщает, что нужны еще справка о доходах, полис ДМС, загранпаспорт, СНИЛС. Ну загран и СНИЛС принести могу. А справку то я не заказывал.

Во время телефонного разговора менеджер мне не говорил ни о каких документах. И знаете, что мне выдал менеджер? «Документы уже не нужны, так как по заявке принят отказ». Ну разве это не цирк? Сами мне позвонили, заняли полчаса моего времени на заполнение заявки. Потом я потратил час на поездку в отделение и получил отказ.

Разве так работают с постоянными клиентами? Наверное, нужно искать новый банк для сотрудничества.»
Антон, 38 лет

«За годы своего сотрудничества с «Альфа-банком» мне не в чем его упрекнуть. По кредитной карте все начисления максимально прозрачные. Не успел воспользоваться льготным периодом – заплати проценты.

Но неправомерных начислений никогда не было. Все операции отображены в выписке, которую построить можно в «Альфа-клике». В отделении персонал всегда вежлив и оперативно отвечает на все запросы.

»
Владимир, 27 летОтзыв клиента Альфа Банка

«Я очень часто уезжаю за границу. Налички беру по минимуму. Основную сумму вношу на премиальную карту Альфа-банка. Ничего не могу сказать плохого об уровне обслуживания в этом банке. Ребята на линии консьерж-сервиса настоящие профессионалы.

С какой бы просьбой не обратилась, всегда оперативно предоставят помощь.С использованием карты за границей также никаких проблем. Снять наличные могу в любых банкоматах, а безналичные операции совершаю без комиссии.

Также регулярно принимаю участие в бонусных программах и получаю приятные подарки.»

Елена, 34 года

«Банк, как банк. Как и все, хочет получить максимальную прибыль и заработать на клиенте. По кредитной карте с 100 дней без процентов все очень запутано. Никто толком не может объяснить про этот льготный период. Я вроде и погашаю долг полностью, но у меня постоянно начисляются какие-то проценты.»
Михаил, 30 лет

«Я могу оставить только положительный отзыв по работе с «Альфа-банком». Являюсь его клиентом уже три года. За это время ни разу не возникало конфликтных ситуаций. Все начисления по кредитке понятны.

Даже если у меня возникают вопросы по поводу списаний со счета, мне в отделении менеджер подробно все объясняет. Также выдает при необходимости выписку, в которой отображены все операции.

»
Людмила, 45 лет

Последние новости

Источник: https://TemaBankov.ru/bankovskie-uslugi/kreditnye-karty/kreditnaya-karta-alfa-banka-100-dnej-bez.html

Юрист в теме
Добавить комментарий