Под сколько процентов дают ипотеку в сбербанке

Ипотека Сбербанка в 2019 году: проценты и условия

Под сколько процентов дают ипотеку в сбербанке

» Ипотека » Условия и ставки ипотеки в Сбербанке

Игорь Кузнецов – Обновление: Сентябрь 8, 2019

По какой процентной ставке, и на каких условиях в 2019 году можно взять ипотеку в Сбербанке на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости и в новостройках, читайте на этой странице. Калькулятор поможет рассчитать платеж.

В 2019 году Сбербанк России снизил ставки и получение ипотеки стало более выгодным. В итоге взять жилищный кредит сегодня можно минимум под 7,6 % годовых при условии страхования жизни и подтверждения дохода.

Эти проценты являются довольно привлекательными для клиентов. В этом обзоре корреспонденты 10bankov.net подробно разберут особенности жилищных кредитов в СБ РФ, расскажут о том, как получить займ на недвижимость.

Как и многие крупные банки, Сбербанк сегодня имеет несколько ипотечных программ. Каждая из них имеет свои особенности и рассчитана на заемщиков с разной толщиной кошелька и потребностями. Среди них:

  1. приобретение строящегося жилья — от 7,6%;
  2. приобретение готового жилья — от 9,1%;
  3. строительство жилого дома — 10,3%;
  4. загородная недвижимость — от 9,8%;
  5. приобретение гаража или машино-места — от 10,3%;
  6. с господдержкой для семей с детьми — от 5%;
  7. под материнский капитал — от 9,1%.

Не подходит? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает банк ВТБ →

Способы снижения ставок по ипотеке Сбербанка

Кроме этого сегодня в банке действуют сразу несколько промо-акций по ипотечным кредитам, которые позволяют снизить ставку.

1. Скидка зарплатным клиентам Сбербанка.
Если вы получаете зарплату на карточку СБ РФ, то можете рассчитывать на скидку в 0,5%.

2. Скидка за полный комплект документов.
Если вы предоставили подтверждение дохода и занятости, то ждите скидку в 0,8%.

3. Скидка за страховку.
Если вы оформите страхование жизни, то ставка будет ниже на 1%.

4. Скидка молодой семье.
Если один из супругов младше 35 лет, то скидка составит 0,4%.

5. Скидка 0,3% при покупке квартиры на ДомКлик.
Действует на покупку ряда квартир, выбранных на портале «ДомКлик». Снижение ипотечных ставок по заранее проверенным квартирам составляет 0,3 процента.

6. Скидка от застройщика.
Снижение ставки по ипотеки Сбербанка до 2% действует при приобретении жилья у определенных застройщиков при сроке кредита до 12 лет.

Сбербанк: ставки и условия ипотеки в 2019 году

Рассмотрим действующие сегодня проценты и условия ипотечных программ Сбербанка в Москве, СПБ и в целом по России.

1. Ипотека Сбербанка на новостройки

Этот ипотечная программа предназначается для приобретения строящейся квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости.

Условия

> Срок: до 30 лет / до 12 лет в рамках программы субсидирования ставки застройщиками;

> Первоначальный взнос: от 15% (от 50% при оформлении по двум документам).

> Мин. сумма: 300 000 рублей;

> Макс. сумма: не должна превышать меньшую из величин:

  • 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
  • 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.

Процентные ставки

Действуют для зарплатных клиентов Сбербанка при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

По программе субсидирования до 7 лет.7,60%
По программе субсидирования от 7 лет 1 мес. до 12 лет.8,10%
Базовые ставки9,60%

Надбавки:

+0,2% — при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу);+ 1,0% — при отказе от страхования жизни и здоровья;+0,5% — для клиентов, не получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке;

+0,8% — если вы не предоставили подтверждение дохода и занятости.

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе

2. Ипотека Сбербанка на вторичное жилье

Этот ипотечный кредит Сбербанка выдается на покупку квартиры, дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости.

Условия

> Срок: до 30 лет;

> Первоначальный взнос: от 15% (от 50% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости);

> Мин. сумма: 300 000 рублей;

> Макс. сумма: не должна превышать меньшую из следующих величин:

  • 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
  • 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

Процентные ставки

Для зарплатных клиентов при условии страхования жизни и здоровья:

9,5%Базовые ставки
9,1%В рамках «Акции для молодых семей»

Надбавки:

+ 0,3% — при покупке квартиры, выбранной не на Domclick.ru, либо квартиры, не участвующей в акции «Скидка 0,3% на Domclick.ru»;+0,2% — при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу);+0,5% — для клиентов, не получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке;+0,8% — если вы не предоставили подтверждение дохода и занятости;

+ 1% — при отказе от страхования жизни и здоровья.

Не устраивает? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает Россельхозбанк →

3. Ипотека Сбербанка на строительство жилого дома

Этот ипотечный кредит предоставляется на индивидуальное строительство жилого дома.

Процентная ставка

Для зарплатных клиентов при условии страхования жизни и здоровья:

10,3% годовых в рублях.

Надбавки:

+0,5% — если вы не получаете зарплату в Сбербанке;+1,0% — на период до регистрации ипотеки;

+1,0% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.

Смотрите также условия ипотечного кредитования в Газпромбанке →

4. Ипотека Сбербанка на загородную недвижимость

Этот кредит предоставляется на приобретение или строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения. Можно также потратить деньги на покупку земельного участка.

5. Ипотека Сбербанка на гараж или машино-место

Этот кредит предоставляется на покупку готового или строящегося гаража (или машино-места). Можно также потратить деньги на индивидуальное строительство гаража, в том числе с одновременным приобретением земельного участка, на котором он находится или будет построен.

6. Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Это программа государственной поддержки по ипотеке для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок.

Займ могут получить граждане РФ в возрасте от 21 года до 75 лет (на момент возврата кредита).

Выдается на покупку готового или строящегося жилья, в том числе дома или таун-хауса.

7. Ипотека в Сбербанке под материнский капитал

Приобретая готовое или строящееся жилье в кредит с помощью Сбербанка, можно использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части. Взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал можно на приобретение готового или  строящегося жилья.

Требуемые документы

Помимо стандартного пакета документов в этом случае дополнительно предоставляются:

  • Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
  • Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Как оформить ипотеку в Сбербанке

Сегодня Сбербанк старается всячески упростить процесс получения ипотечных кредитов путем цифровизации. Все основные действия предлагается проделать на официальном сайте банка:

  1. Отправьте заявку через Интернет-сайт банка;
  2. Выберите квартиру в новостройке или не вторичном рынке недвижимости;
  3. Оформите сделку путем электронной регистрации.

Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка России по месту:

  • регистрации заемщика;
  • нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
  • аккредитации компании — работодателя заемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки составляет от 2 до 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Кто может получить ипотеку

Требования к заемщикам в Сбербанке сегодня простые и понятные:

  1. Гражданство: РФ.
  2. Возраст: от 21 года до 75 лет (на момент полного возврата кредита).
  3. Стаж: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов).

Документы для ипотеки Сбербанка в 2019 году

Чтобы подать заявку на получение ипотечного кредита в Сбербанке надо собрать и представить солидный набор документов.

При подтверждении доходов и трудовой занятости надо представить:

  1. заявление-анкету заемщика / созаемщика;
  2. паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации;
  3. документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  4. документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика.

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости, то нужны также документы по предоставляемому залогу.

Если клиент планирует оформить ипотеку без подтверждения доходов и трудовой занятости (по 2-м документам), то надо принести в банк заявление-анкету заемщика, паспорт заемщика с отметкой о регистрации, а также второй документ, подтверждающий личность (на выбор):

  1. водительское удостоверение;
  2. удостоверение личности военнослужащего;
  3. удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
  4. военный билет;
  5. загранпаспорт;
  6. страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

В течение 90 календарных дней с даты принятия Сбербанком решения о выдаче ипотечного кредита нужно будет представить также:

  1. документы по кредитуемому жилому помещению;
  2. документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Как погашать кредит

Возвращать ипотечный кредит Сбербанку придется ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Допускается частичное или полное досрочное погашение кредита. При этом минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.

Что будет за несвоевременное погашение кредита

Собираясь оформить ипотеку, правильно оцените свои финансовые возможности. Неустойка за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора.

Контакты для справок и консультаций

Подробнее об условиях и процентных ставках ипотечного кредита узнавайте у сотрудников Сбербанка:

Официальный сайт:

www.sberbank.ru

Телефоны:

+7 495 500-55-50 (для звонков в Москве),
900 (бесплатный звонок для мобильных по РФ)

Адрес:

Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19.

Генеральная лицензия Банка России № 1481. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.

Оцените!

(11 4,55 из 5) Загрузка…

Источник: https://10bankov.net/hypothec/sberbank-ipoteka-vtorichnoe-zhile.html

Ипотека Сбербанка на вторичку: проценты и условия 2019

Под сколько процентов дают ипотеку в сбербанке

Сбербанк в 2019 году предлагает целую линейку ипотечных кредитов. Среди них:

  • √ Ипотека с государственной поддержкой, в рамках которой предоставляется кредит на приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке;
  • √ Ипотечный кредит на приобретение готового жилья (квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости);
  • √ Кредит на покупку строящегося жилья (квартиры или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости);
  • √ Ипотека плюс материнский капитал (можно использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части) и другие.

Здесь мы рассмотрим условия и процентные ставки ипотеки Сбербанка на покупку жилья на вторичном рынке. Ставки займов на первичку смотрите здесь >>

Как снизить проценты по ипотеке Сбербанка

Сегодня Сбербанк предлагает несколько возможностей уменьшить размер процентной ставки по ипотеке в сравнении с базовой величиной.

  • > Во-первых, процент снижается при условии оформления услуги электронной регистрации сделки.
  • > Во-вторых, сейчас уменьшить ставку можно, если выбрать для покупки готовое жилье в рамках акции «Витрина». Квартиры представлены на портале «ДомКлик» – сервисе для покупки недвижимости, созданном Сбербанком. Акция распространяется на квартиры, отмеченные специальным значком «Одобрение онлайн». Это объекты недвижимости, уже проверенные Сбербанком, одобрить которые можно онлайн без предоставления в банк выписки из Росреестра. Чтобы воспользоваться предложением, необходимо получить положительное решение по ипотеке Сбербанка, выбрать квартиру на «ДомКлик» и отправить ее на одобрение через сервис.
  • > В-третьих, банк сегодня выдает ипотеку с господдержкой для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок.

Размер процентных ставок по ипотеке Сбербанка, сниженных в рамках акций, указан ниже.

Сбербанк: ипотека на вторичное жилье в 2019 году

Ипотечный кредит Сбербанка на приобретение готового жилья сегодня выдается в рублях, причем на сумму до 15 млн руб. займ может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости (по двум документам). Правда эта сумма относится только к недвижимости в Москве и СПБ, в других регионах она составляет 8 млн рублей.

Ипотека Сбербанка на готовое жилье: условия в 2019 году

> Минимальная сумма: 300 000 рублей;

> Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из двух величин:

  • – 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
  • – 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

> Срок: до 30 лет;

> Первоначальный взнос: от 15%;

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Сбербанка на весь срок действия кредитного договора.

Ипотека Сбербанка в 2019 году: процентная ставка на вторичку

Для зарплатных клиентов в том числе с учетом сервиса электронной регистрации:

В рамках акции «Витрина»

10,70%Базовые ставки
10,20%В рамках «Акции для молодых семей»

Без акции «Витрина»

11%Базовые ставки
10,50%В рамках «Акции для молодых семей»

Надбавки:

+0,2% — при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу); +0,1% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»; + 0,3% — если вы не получаете зарплату в Сбербанке;

+ 1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Смотрите также процентные ставки и условия ипотеки в банке ВТБ >>

Процентные ставки по ипотеке Сбербанка по 2-м документам

Данные ставки в рублях и валюте действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае при условии первоначального взноса от 50% с учетом «Сервиса электронной регистрации».

В рамках акции «Витрина»

11,3%Базовые ставки
10,8%В рамках «Акции для молодых семей»

Без акции «Витрина»

11,6%Базовые ставки
11,1%В рамках «Акции для молодых семей»

Надбавки:

+ 1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Кто может рассчитывать на получение ипотеки в Сбербанке?

Сегодня СБ РФ довольно строго относится к потенциальным заемщикам.

Возраст. Ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье могут получить граждане РФ в возрасте от 21 года. Важно только, чтобы возраст на момент возврата кредита не превышал 75 лет (65 лет, если ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости).

Стаж. Надо также иметь трудовой стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (на зарплатных клиентов Сбербанка это требование не распространяется).

Созаемщиками по кредиту могут выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера займа.

Важно также подтвердить свое финансовое состояние и трудовую занятость. Чтобы убедить банк в том, что вы сможете в срок вернуть полученные деньги, придется собрать целый пакет документов.

Документы на ипотеку в Сбербанке: список

Для рассмотрения кредитной заявки для получения ипотечного кредита на готовое жилье необходимо предоставить в банк следующий пакет документов.

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

  • > заявление-анкета заемщика;
  • > паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
  • > второй документ, подтверждающий личность (на выбор):

    – водительское удостоверение;    – удостоверение личности военнослужащего;    – удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;    – военный билет;    – загранпаспорт;

    – страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Ставку по ипотеке можно уменьшить, если собрать более полный пакет документов, то есть подтвердить доходы и трудовую занятость. Для этого понадобятся:

  • > заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • > паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • > документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • > документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика (Смотри полный список в формате pdf).

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

  • > документы по предоставляемому залогу.

Документы, которые могут быть предоставлены уже после одобрения кредитной заявки:

  • – документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
  • – документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Смотрите также, под какой процент сегодня можно взять ипотеку в Россельхозбанке >>

Как оформить ипотеку Сбербанка на готовое жилье

Теперь, когда мы выяснили основные условия и процентные ставки ипотечного кредита Сбербанка на готовую недвижимость, можно разбираться и в тонкостях самого процесса оформления займа.

Шаг 1. Если планируете купить квартиру с использованием заемных средств Сбербанка, для начала трезво рассчитайте свои финансовые возможности. Помните, что кредит берется не на один год, а на длительный срок.

За это время ваши доходы могут измениться как в большую, так и в меньшую сторону. Поэтому рассчитайте кредит на ипотечном калькуляторе. Для детального расчета лучше использовать калькулятор на официальном сайте Сбербанка.

Но предварительные расчеты вполне можно сделать и на нашем ипотечном онлайн-калькуляторе.

Ипотечный калькулятор

Рассчитать сумму ежемесячного платежа и размер переплаты по ипотеке Сбербанка на вторичное жилье поможет онлайн-калькулятор. Надо знать процентную ставку, размер кредита и величину первоначального взноса.

Ипотечный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Шаг 2. Отправьте заявку на ипотечный кредит через интернет. Сделать это можно на сайте ДомКлик от Сбербанка. Там можно зарегистрироваться в личном кабинете, проконсультироваться со специалистом в чате и даже получить одобрение ипотеку прямо на сайте.

Шаг 3. Выберите квартиру. Сделать это также можно на сайте ДомКлик, где представлен широкий перечень готовых квартир. Но можно искать жилье самостоятельно на сайтах объявлений или при помощи риэлторов.

Шаг 4. Оформите сделку. Если есть возможность, то лучше сделать это при помощи «Сервиса электронной регистрации» от Сбербанка. Подписать кредитный договор и отправить документы на регистрацию таким образом можно даже без посещения Росреестра или МФЦ.

Можно ли использовать маткапитал для первоначального взноса?

Приобретая готовое жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать для первоначального взноса (или его части) средства материнского капитала. Основные условия и ставки ипотечных программ при этом не меняются. Придется учесть только некоторые нюансы. В частности:

1. Приобретаемое жилое помещение должно быть оформлено в собственность заемщика или общую долевую собственность супругов и детей (по желанию);

2. Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;

3. В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств материнского капитала в счет погашения задолженности по кредиту.

Документы для ипотеки Сбербанка под материнский капитал

Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно в базовому пакету документов предоставляются:

– Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);

– Документ из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (Действителен в течение 30 календарных дней с даты выдачи. Может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости).

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Это новая программа государственной поддержки по ипотеке для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок. Выдается на покупку готового или строящегося жилья.

Условия

Срок: от 1 года до30 лет;

Минимальная сумма: 300 000 рублей;

Максимальная сумма: 8 млн рублей (в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области) / 3 млн рублей (в других городах и регионах России);

Первоначальный взнос: 20% от стоимости недвижимости.

Процентные ставки ипотека с господдержкой для семей с детьми

В течение 3 лет с выдачи кредита в связи с рождением 2-го ребенкаВ течение 5 лет с выдачи кредита в связи с рождением 3-го ребенкаПо истечению срока действия льготной ставки
6%9,25%

Ставки указаны при условии страхования. Ипотека с господдержкой для семей с детьми не предоставляется без страхования жизни и здоровья Заемщика!

ипотека молодой семье в Сбербанке: льготные проценты >>

Контакты для справок

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать на официальном сайте www.sberbank.ru или обратившись в ближайшее отделение Сбербанка.

Тел. 900, +7 (495) 500 5550. 

Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481.

Источник: https://top-rf.ru/realty/330-sberbank-protsentnaya-stavka-ipoteka-vtorichnoe-zhile.html

Ставка по ипотеке на сегодня в Сбербанке после снижения

Под сколько процентов дают ипотеку в сбербанке

› Банки › Сбербанк

Приветствую! В этом посте, на регулярной основе, мы будем писать под какой процент дают ипотеку в сбербанке. Существует огромное количество статей по ипотеке, но программы кредитования меняются, меняются процентные ставки и т.д. Давайте рассмотрим, какая же ставка по ипотеке на сегодня в Сбербанке и еще ряд вопросов в рамках нашей сегодняшней темы.

Вторичка

Начнем мы свой ликбез со вторичного рынка. Ставки на готовое жилье  Напомним, что квартира должна быть свободна от обременения, иными словами, не быть в залоге, под арестом, от прав третьих лиц и т.п.

На вторичное жилье ставка по ипотеке в Сбербанке сейчас составляет:

Процентные ставкиБазовая ставкаНадбавки
Готовое жилье9,5+0,3% – если квартира куплена не через сайт domclick+0,2% при ПВ от 15-20%,+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам
Акция “Молодая семья”9,1+0,3% – если квартира куплена не через сайт domclick+0,2% при ПВ от 15-20%,+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам

С 06.08.2019 произошло снижение ставок по всем программам. Также действует ипотека «Молодая семья», которая позволяет снизить процент по ипотеке еще.

Теперь вы можете легко высчитать свою процентную ставку, если у вас есть какое-то условие, повышающее ставку.

Еще одна интересная поправка: в случае, если дом, в котором вы выбрали квартиру, построен с участием кредитных средств Сбербанка, то увеличения процентов на пол процента не будет, даже если вы не получаете зарплату в Банке.

  • По 2м документам ставка будет повышенной, чтобы себя обезопасить по максимуму,  взнос в этом случае будет – не менее 50%.

Увеличение процентов будет в случае:

  • +1% — при отказе страхования жизни;
  • + 0,8% — при оформлении ипотеки по двум документам.

Уменьшение процентов будет в случае:

  • На 0,5% — если есть зп карта Сбера;
  • На 0,3 — если квартира оформлена по акции «Витрина»;
  • На 0,2 — если первый взнос менее 20%;
  • На 0,4% — по акции для молодых семей.

Минимальная сумма, на которую вы сможете рассчитывать по вторичкам – 300 000 рублей, а максимальная — не должна быть выше 80% от стоимости залога.

Также снижена ставка на ипотеку на готовое жилье, если квартира приобретается через сайт Сбербанка «ДомКлик». Скидка составляет 0,3% от действующей ставки.

         На стройку

Для начала хотим напомнить, что новостройка здесь – это долевое участие в строительстве, т.е. квартира, которая еще не в собственности. И договор у вас будет не купли-продажи, а долевого участия (ДДУ) или договор переуступки права (Договор цессии).

Здесь же уточним, что переуступка, это когда вы решили брать квартиру на одном из последних этапов стройки или перед сдачей дома уже не у самого Застройщика, а у Инвестора. И залогом в этом случае будут являться права требования у Застройщика.

Здесь немного прояснили, теперь давайте продолжим и рассмотрим процентную ставку на строящееся жилье. Подробнеее об этом читайте в посте «Ипотека на новостройку«.

ПроцентыСтавка, %Надбавки
Базовые ставки9,6+ 0,2% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,8% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок до 7 лет7,6+ 0,2% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,8% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет.8,1+ 0,2% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,8% если ипотека по двум документам.

На новостройку до конца года действует акция, главным требованием которой является покупка квартиры у аккредитованного Банком продавца (юридического лица). В рамках акции вас ожидает сниженная процентная ставка.

Ну, а если вы до конца нынешнего года воспользуетесь электронной регистрацией ипотеки в Сбербанке, т.е.

оформите право собственности на ипотечную квартиру в Банке, причем вы заключаете ДДУ с Застройщиком, а далее всем оформлением занимается Банк, вы нужны будете лишь для того, чтобы забрать документы о праве собственности. Согласитесь, очень удобная услуга для нашей загруженной жизни и занятости на работе.

Еще одна краткосрочная акция действует сегодня в Банке, она проходит также до конца года включительно, а заключается она в том, что Банк снижает проценты дпо программе субсидирования Застройщиками. Список Застройщиков вы можете найти на сайте Сбербанка, он опубликован по всем регионам России.

В случае, когда ваша выбранная квартира не подходит под данную акции, тогда вам необходимо будет найти Поручителя такого, чтобы его доход смог покрыть ваш ежемесячный платеж по ипотеке. В общем, платежеспособность вашего Поручителя должна быть такой же, как ваша.  Как только вы оформите право собственности на себя, Поручителя можно вывести.

Доступная для вас сумма здесь будет от 300 тысяч рублей и до 85% от стоимости залога.

По ипотеке на новостройки первоначальный взнос сегодня самый минимальный, по сравнению с другими программами и 15% .

На строительство дома

Если вы предпочитаете частный дом, вам не нравится наличие соседей за стеной либо просто хотите жить в таком доме, который вы сами распланируете по своим потребностям и желанию, тогда вам интересна будет программа на строительство индивидуального жилого дома в Сбербанке.

Проценты здесь чуть выше, чем на квартиры, но это и понятно,  ведь  это легко объясняется тем, что квартиры имеют более высокую ликвидность на рынке недвижимости. Банк повышенными процентами покрывает риски по кредиту, и составят они – 10,3%.

Сумма, на которую вы сможете рассчитывать будет также от 300 тысяч и до 75% от залоговой стоимости, первоначальный взнос придется внести минимум 25%.

Но и здесь есть стандартные условия, повышающие ставку:+1% — при отказе страхования жизни;+1% — если вы предоставляете в залог другое имущество, то до регистрации ипотеки в Росреестре, после регистрации этот процент снимут.

Но не путайте ипотеку на строительство жилого дома с ипотекой на загородную недвижимость, давайте к ней и перейдем.

Скидка 0,5% для зарплатников сохраняется.

Загородная недвижимость

Здесь вы можете купить или построить не только дачу, садовый дом и т.п., но также купить земельный участок, на котором в будущем вы сможете и дачу соорудить и сад с огородом. Тут вам потребуется внести минимальный размер взноса —  25%, а доступная сумма будет свыше 300  тысяч рублей и не более 75% от залога.

Проценты по кредиту на загородную недвижимость вполне приемлемые и  составляют от 9,8%. Ну, и пресловутые надбавки:+1% — все при том же отсутствии страхования жизни и здоровья;+1% — если предоставляете залог, то этот процент до регистрации ипотеки. Плюс 0,5% если есть зачисления дохода от работодателя на карту Сбербанка.

Ипотека + материнский капитал

У вас есть материнский капитал и его средства вы хотите использовать на жилье?

Не вопрос, это ваше право, но взять ипотеку именно под материнский капитал, т.е. использовать его в качестве первоначального взноса либо его части, вы сможете только при покупке готового жилья либо новостройки.

А вот частично или полностью погасить уже имеющийся ипотечный кредит средствами материнского капитала имеете право по любой программе.

И опять же напоминаем, что решение о переводе средств по мат капиталу принимается в течение двух месяцев, поэтому нужно заранее об этом побеспокоиться.

Подробно ипотека плюс материнский капитала в Сбербанке разобраны в специальном посте.

Военная ипотека

Главные ипотечные условия данной программы — быть военнослужащим, участвовать в  накопительно-ипотечной системе и имеют право на получение целевого жилищного займа на основании Федерального закона от 20.08.2004г. №117-ФЗ. Давайте теперь расшифруем эти замудренные юридические термины.

По вышеуказанному Закону, любой военнослужащий после трехлетнего участия в накопительно-ипотечной системе не дожидаясь окончания службы.

Здесь предоставляется возможность купить не только готовое жилье, но и строящееся.

Правда сумма  по военной ипотеке на готовое жилье ограничена 2 502 000 рублями и максимальный срок, на который вы сможете взять займ – 20 лет. Зато процентная ставка здесь вполне привлекательна и составляет 9,5%.

На строящееся жилье проценты такие же, как по военной ипотеке на вторичку, условия тоже одинаковы,  отличие заключается в том, что до сдачи дома и оформления права собственности, вам придется оформить переуступку прав, это значит, что права требования участника долевого строительства будут в залоге.

Сводная таблица

Давайте подытожим и проанализируем все вышесказанное, а итоги скомпонуем в сводную таблицу, чтобы вам удобнее было видеть, какой процент по ипотеке в Сбербанке и по какой программе сегодня действует. Данные в таблице приведены из расчета того, что вы получаете заработную плату на счет Сбербанке и согласны застраховать свою жизнь и здоровье.

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание
Готовое жилье15 0009,53015+0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;Акция молодая семья – базовая ставка 9,1%
Стройкадо 85% от стоимости недвижимости9,63015+0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога10,33025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога9,83025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека2 5029,22020
Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 60% от стоимости11,920+ 0,5% – если не зарплатник;+ 1% – при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место10,33025+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотекадо 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.63020
Рефинансирование ипотеки10,130
Акция “Свой дом под ключ”до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области10,93020До регистрации ипотеки ставка 12,9%

Итак, мы рассмотрели ставки по ипотеке на сегодня в Сбербанке, и они очень даже привлекательны. Будем рады, если наша информация вам пригодится. Поэтому считайте, сравнивайте, выбирайте и принимайте единственно правильное для вас решение. Рассчитать процентную ставку по ипотеке в Сбербанке вы можете самостоятельно, используйте наш ипотечный калькулятор.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Также вам будет интересно узнать: Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке и документы для ипотеки в Сбербанке. Подать заявку на ипотеку вы можете через этот сервис.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/stavki-po-ipoteke-na-segodnya.html

Какой процент по ипотеке на сегодня в Сбербанке

Под сколько процентов дают ипотеку в сбербанке

19.01.2019

Узнать, какой процент ипотеки в Сбербанке на сегодня, можно у работников кредитно-финансового учреждения или на нашем сайте, прочитав данный материал. Для получения максимально точной информации по срокам погашения займа и размерам ежемесячных выплат, можно воспользоваться нашим кредитным калькулятором внизу статьи.

Особенности ипотеки в Сбербанке

В настоящее время кредитование стало пользоваться большим спросом, во многом благодаря тому, что в борьбе за конкурентоспособность банковские учреждения стали предлагать более лояльные условия для взятия процентного займа.

Играет роль и надежность банка, ведь любому заемщику хочется иметь дело с проверенной организацией.

Одним из таких учреждений в 2019 году является Сбербанк — крупнейший финансовый конгломерат, основанный еще в 1991 году и благополучно функционирующий по сей день.

Актуальные программы

Пожалуй, наиболее популярной программой кредитования на сегодняшний день является ипотека. Ознакомиться с условиями кредитных займов на покупку жилья можно на официальном сайте кредитно-финансового учреждения.

По состоянию на 2019 год, Сбербанком предлагаются следующие виды ипотечного займа:

  • Ипотека с господдержкой — предназначается для инвестирования в строящееся жилье или приобретение недвижимости уже в сданном объекте на особых условиях.
  • Ипотечный заем на приобретение недвижимости на вторичном рынке.
  • Кредитование на покупку жилья в новострое еще на этапе строительства (инвестирование).
  • Процентный заем на покупку недвижимости с частичным его погашением за счет материнского капитала.

Довольно широкий выбор программ ипотеки в Сбербанке позволяет воплотить заветную мечту многих россиян о приобретении собственного жилья, особенно если учесть тот факт, что с 9 июня текущего года процентная ставка по ипотеке в Сбербанке была уменьшена в рамках акционного предложения.

Действие этой акции продлено до конца 2019 года, хотя для некоторых программ был предусмотрен более короткий период в два с половиной месяца.

Требования к клиентам

Однако чем более внушительный пакет удастся собрать клиенту банка, тем больше вероятность того, что банк одобрит заявку. Кроме того, есть программы, для участия в которых необходимо предоставлять особый перечень документов (государственная поддержка, военная ипотека, погашение материнским капиталом и пр.).

Если же говорить о базовом пакете, то для ипотеки необходимы:

  • Паспорт заемщика и созаемщика, подтверждающие гражданство РФ, а также действующая регистрация в том регионе, где будет оформляться кредитный договор.
  • Любой официальный документ, подтверждающий место жительства заемщика (актуально при отсутствии постоянной регистрации и наличии временной).
  • Справка, подтверждающая трудоустройство и минимальный стаж на последнем месте продолжительностью 3 месяца.
  • Справка о доходах за последние 6 месяцев, подтверждающая платежеспособность клиента, по форме банка или 2-НДФЛ.
  • Документы на недвижимость или другое имущество, предоставляемое в залог под обеспечение кредита в случае, если приобретаемая жилплощадь не будет выступать в роли залоговой (из-за несопоставимой стоимости и прочих факторов).

Процентная ставка при государственной поддержке

  • Величина кредита — от 300 тысяч до 8 миллионов российских рублей. Максимальный предел возможен для Москвы, Санкт-Петербурга и областей, административным центром которых являются эти города. Жителям других регионов РФ выдают до 3 миллионов.
  • Срок погашения составляет от 12 месяцев до 30 лет.
  • Обязательная выплата первоначального взноса — не менее 20% тела кредита.
  • Заключение страхового договора на жизнь и здоровье заемщика.

Какова процентная ставка по ипотеке в Сбербанке при условии, что заемщик попадает в льготную категорию, зависит от таких важных факторов, как сроки погашения и количество детей в семье.

Приобретение жилья на вторичном рынке

Если в справке о доходах клиента размер его заработка не соответствует величине займа, то у него есть возможность привлекать созаемщиков (до 3 физических лиц).

Условия кредитования таковы:

  1. Максимальный размер тела кредита — 85% от оценочной стоимости приобретаемой жилплощади или любого другого залогового имущества.
  2. Величина первоначального взноса — 15 процентов от общей суммы без учета процентной ставки.
  3. Срок погашения кредита — не менее 1 года и не более 30 лет.

Помимо прочего, учитывается предоставляемый заемщиком пакет документов — если у него на руках только паспорт и любое другое удостоверение личности, то к базовой ставке будет автоматически добавлено 0,6%.

Не стоит забывать и о надбавках за отсутствие клиентской карточки Сбербанка (плюс 0,3%) и за отказ от заключения страхового договора, который также является платным (плюс 1%).

Чтобы узнать, сколько годовых процентов по ипотеке в Сбербанке будет в итоге, нужно отталкиваться от величины базовой ставки. В 2019 году она составляет 9,7% для всех физических лиц и 9,2% для молодых семей. В последнем случае необходимо стать участником соответствующей акции, предоставив банку отдельный пакет документов.

Заем под материнский капитал

  • Сертификат на получение материнского/семейного капитала.
  • Справка-счет, определяющая величину остатка материнского капитала, получить которую можно в пенсионном фонде Российской Федерации. Предоставление документа происходит в течение трех месяцев после получения подтверждения о выдаче ипотеки.

    При этом следует помнить, что справка является срочной — ее действие ограничивается 30 календарными днями, по истечении которых она теряет свою силу.

Процентная ставка в этом случае будет напрямую зависеть от выбранной базовой ипотечной программы, так как семейный сертификат не является поводом для пересчета этой величины и является лишь средством погашения кредита.

Жилье для военных

  • Обязательный военный стаж продолжительностью 3 года. При этом претендовать на кредит могут и те, чья служба еще не окончена.
  • Снижение максимальной величины займа при инвестировании в строящийся объект — до 2 миллионов 330 тысяч рублей при сроке погашения до 20 лет.
  • Величина процентной ставки составляет 9.5% вне зависимости от типа недвижимости.

В случае приобретения строящейся квартиры, в качестве залогового имущества будут выступать инвесторские права требования, поэтому до момента окончательного погашения кредита заемщику придется переоформить договор о переуступке прав на Сбербанк.

Вне зависимости от выбранной программы можно понизить ставку по ипотечному кредитованию, используя действующие акционные предложения и предоставляя максимальный пакет документов.

Скидки предоставляются и держателям зарплатных банковских карт, корпоративным клиентам, участникам акций «Витрина» и «Молодая семья», а также заемщикам, оформляющим страховой полис.

Кроме того, пересмотреть величину текущей ставки в меньшую сторону поможет электронная регистрация кредитного договора через банковский сервис, хотя эта услуга также является платной.

Получить выгодное предложение от Сбербанка можно и в том случае, если залоговая недвижимость будет представлена на портале «Дом Клик» или получит статус «Одобрено онлайн».

Удобный онлайн-калькулятор

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Какой процент по ипотеке на сегодня в Сбербанке Ссылка на основную публикацию

Источник: https://IpotekaMer.ru/banki/sberbank/kakoj-segodnya-protsent

Юрист в теме
Добавить комментарий